Klima, kostnader og endret risikobilde
— Det er ikke nødvendigvis flere skader totalt, men når skader først oppstår, blir de ofte mer omfattende og kostbare enn før, sier Anarkali Barua, analytiker og bærekraftsansvarlig i Söderberg & Partners.
Selv om antall skader kan variere fra år til år, ser vi at de samlede kostnadene øker – blant annet som følge av mer alvorlige hendelser. Dette har stor betydning for hvordan risiko vurderes – både for forsikringsselskaper og for virksomheter som skal sikre verdiene sine.
Vannskader driver kostnadsutviklingen
Ifølge klimarapporter er det særlig vannrelaterte skader, som overvann og styrtregn, som bidrar til utviklingen. Dette er hendelser som ofte oppstår lokalt, men som likevel kan gi store konsekvenser.
— Mange av disse skadene fremstår ikke nødvendigvis som dramatiske enkeltstående hendelser, men konsekvensene kan bli store dersom forholdene ligger til rette for det, forklarer Barua.
Vannskader utgjør en betydelig andel av de samlede erstatningene. Det betyr at også mindre hendelser kan føre til store kostnader – spesielt der forebyggende tiltak ikke er tilstrekkelige.
Forsikring må ses i sammenheng med faktisk risiko
For virksomheter innebærer dette at forsikringsløsninger i større grad må vurderes opp mot egen risiko og faktiske forhold. Det stiller krav til oversikt, dokumentasjon og konkrete tiltak der det er nødvendig.
— Forebygging er et av de viktigste virkemidlene for å redusere både skadeomfang og kostnader over tid, sier Barua.
Samtidig stiller forsikringsselskapene høyere krav til innsikt og dokumentasjon. Det forventes i økende grad at virksomheter kan vise hvordan risiko håndteres i praksis – ikke bare på papiret.
Krever bedre rådgivning
I et marked der skadebildet er i endring og vurderingene blir mer nyanserte, får forsikringsmegleren en stadig viktigere rolle.
Vår oppgave er ikke bare å plassere forsikring, men å:
- bidra til å synliggjøre og forstå risiko
- sikre at forsikringsløsningene er tilpasset faktisk eksponering
- gi et bedre beslutningsgrunnlag – både før og etter skade
- sette pris og vilkår i kontekst av utviklingen i risiko
- synliggjøre tiltak som kan styrke kundens posisjon i markedet
God innsikt i kundens faktiske risiko – og hvilke tiltak som er gjennomført – kan samtidig redusere usikkerheten hos forsikringsselskapene og bidra til bedre betingelser.
— Når både skadebildet og kravene til risikohåndtering endrer seg, blir det avgjørende å forstå egen risiko – og hvordan den faktisk håndteres i praksis, avslutter Barua.
