- S&P Pensjonsrådgivning
- Vår rådgivningsprosess
- S&P Pensjonsrådgivning
- Vår rådgivningsprosess
Vår rådgivningsprosess
Oversikt
1. Kartlegging og analyse
- Kartlegging og synliggjøring av kundens situasjon
- Avdekke ønsker og mål knyttet til pensjonstilværelsen
- Avklare ønsket totalpensjon
- Avklare potensielle faktorer som kan påvirke fremtidig pensjon
2. Valg av strategi og portefølje
- Avdekke risikoevne og vilje
- Valg av aktivaklasser og fordeling (spareprofiler)
- Avdekke sparevilje og sparemulighet og gjennomføre analyse av hvilken effekt ulike sparebeløp har på totalpensjonen
3. Dokumentasjon
- Utarbeide Pensjonsplan
- Avtaler, formalia og signatur
- Gjennomgang av anbefalt risikoprofil og underliggende forvaltere
6. Oppfølging
- Gjennomgang av risiko og situasjon i forhold til mål & strategi
- Endring i livssituasjon eller jobbsituasjon
- Vurdere eventuelle tiltak for optimalisering
5. Forvaltning
- Implementering av risikoprofil
- Løpende og periodisk rapportering
- Personlig oppfølging ved behov
- Sikre etterlevelse av valgt strategi
4. Avtaleinngåelse
- Avtaler, formalia og signatur
1. Kartlegging og analyse
- Kartlegging og synliggjøring av kundens situasjon
- Avdekke ønsker og mål knyttet til pensjonstilværelsen
- Avklare ønsket totalpensjon
- Avklare potensielle faktorer som kan påvirke fremtidig pensjon
2. Valg av strategi og portefølje
- Avdekke risikoevne og vilje
- Valg av aktivaklasser og fordeling (spareprofiler)
- Avdekke sparevilje og sparemulighet og gjennomføre analyse av hvilken effekt ulike sparebeløp har på totalpensjonen
3. Dokumentasjon
- Utarbeide Pensjonsplan
- Avtaler, formalia og signatur
- Gjennomgang av anbefalt risikoprofil og underliggende forvaltere
4. Avtaleinngåelse
- Avtaler, formalia og signatur
5. Forvaltning
- Implementering av risikoprofil
- Løpende og periodisk rapportering
- Personlig oppfølging ved behov
- Sikre etterlevelse av valgt strategi
6. Oppfølging
- Gjennomgang av risiko og situasjon i forhold til mål & strategi
- Endring i livssituasjon eller jobbsituasjon
- Vurdere eventuelle tiltak for optimalisering
1. Kartlegging og analyse
- Kartlegging og synliggjøring av kundens situasjon
- Avdekke ønsker og mål knyttet til pensjonstilværelsen
- Avklare ønsket totalpensjon
- Avklare potensielle faktorer som kan påvirke fremtidig pensjon
2. Valg av strategi og portefølje
- Avdekke risikoevne og vilje
- Valg av aktivaklasser og fordeling (spareprofiler)
- Avdekke sparevilje og sparemulighet og gjennomføre analyse av hvilken effekt ulike sparebeløp har på totalpensjonen
3. Dokumentasjon
- Utarbeide Pensjonsplan
- Avtaler, formalia og signatur
- Gjennomgang av anbefalt risikoprofil og underliggende forvaltere
4. Avtaleinngåelse
- Avtaler, formalia og signatur
5. Forvaltning
- Implementering av risikoprofil
- Løpende og periodisk rapportering
- Personlig oppfølging ved behov
- Sikre etterlevelse av valgt strategi
6. Oppfølging
- Gjennomgang av risiko og situasjon i forhold til mål & strategi
- Endring i livssituasjon eller jobbsituasjon
- Vurdere eventuelle tiltak for optimalisering
Mer om prosessen
1. Kartlegging og analyse
Dine preferanser er alltid utgangspunktet for våre anbefalinger. Vi bruker mye tid på å forstå den enkeltes situasjon, samt målsettinger, ønsker og behov tilknyttet pensjonstilværelsen. Dette kan være mål i kroner og øre, eller mere generelle mål om fleksibilitet knyttet til når man ønsker å gå av med pensjon. Ved å få en god forståelse av den enkeltes situasjon, blir det enklere å avklare faktorer som kan påvirke fremtidig pensjon.
2. Valg av strategi og portefølje
Kartlegging av risiko for din totalpensjon er alltid utgangspunktet når vi sammen med kunden skal identifisere riktig investeringsstrategi. For oss er det viktig å tilføre kompetanse, innsikt og god forståelse hos våre kunder rundt forvaltning av pensjonsbeholdningen over tid når vi tar med alle elementene fra det du som kunde skal leve av som pensjonist. Investeringsstrategien vi kommer frem til skal sikre kontroll over pensjonsporteføljen, best mulig risikospredning og med det riktig risiko, tilpasset dine ønsker og behov.
3. Dokumentasjon
Rådgivningsprosessen blir dokumentert og presentert i en pensjonsplan, som blir vårt felles styringsdokument. I pensjonsplanen blir våre råd og anbefalinger knyttet til din pensjon dokumentert og synliggjort på en pedagogisk måte. Dokumentet danner grunnlaget for det vi har snakket om i rådgivningssamtalen og brukes ved senere anledninger som underlag for tilpasninger til ny situasjon og ny strategi.
4. Avtaleinngåelse
Avtaler og formalia gjennomgås og signeres etter kundens ønske, og i forhold til det man har blitt enige om i rådgivningsprosessen.
5. Forvaltning
Pensjonsmidlene plasseres i henhold til avtalt strategi og risikoprofil. Deretter får man løpende rapportering i kundeportalen – min side (som er tilgjengelig på alle plattformer). Som kunde hos oss blir du fulgt opp av din personlige pensjonsrådgiver, hvor regelmessigheten av oppfølgingen avtales direkte med hver enkelt. Vi tar uansett kontakt når det er behov eller når det er avtalt oppfølging. Vår jobb er å påse at vi oppfyller strategien som er lagt.
6. Oppfølging
Minimum en gang i året har vi en evaluering av samarbeidet vårt med deg som kunde, hvor vi vurderer om vi skal videreføre den strategien som er lagt, eller om endret situasjon tilsier at vi bør gjøre korrigeringer. Vi bygger denne samtalen på pensjonsplanen fra forrige møte og går gjennom innholdet i denne på nytt og gjør tilpasninger ut ifra ønsker og behov.
