Christian Carlem, leder for Söderberg & Partners Pensjonsrådgivning

21 mai · 2021

Pensjonsrådgivning er et av Söderberg & Partners nye satsningsområder, som kan tilføre ytterligere verdi til våre klienter i Söderberg & Partners Wealth Management. Vi har spurt leder for den nye satsningen, Christian Carlem, om hva han tenker om egen pensjonskonto og foreløpig utvikling.

- Pensjon er et komplekst tema, og vi mener god pedagogisk og personlig rådgivning er en mangelvare i dagens marked. Det ønsker vi å gjøre noe med, sier leder i Söderberg & Partners Pensjonsrådgivning, Christian Carlem.

- I Söderberg & Partners Pensjonsrådgivning er vi opptatt av den personlige relasjonen og møtene ansikt til ansikt. Vi mener dette er nøkkelen til kompetanseoverføring, innsikt og forståelse, som vil gi et godt grunnlag for å ta de riktige beslutningene knyttet til din pensjon, fortsetter Carlem.

Christian forteller at de opplever at andre aktører i markedet i stor grad flytter informasjon og tjenester over på nettbaserte løsninger, og overlater mye av informasjonsinnhentingen til den enkelte pensjonssparer. Det løser ikke nødvendigvis behovet veldig mange har knyttet til et komplekst og vanskelig tema.

Dine interesser er våre interesser

Kun et fåtall av oss foretar et bevisst valg om hvordan pensjonskapitalen skal forvaltes, og folk flest ligger i dag i standardiserte løsninger, som ofte innebærer en "feil" fordeling mellom aksjer og andre aktiva.

Er dette riktig og hvilke konsekvenser kan det få for det du faktisk skal leve av som pensjonist? Hva om en personlig pensjonsrådgiver ringer og gir deg råd om din pensjon, så du er helt sikker på at dette blir ivaretatt?

- Söderberg & Partners Pensjonsrådgivning ivaretar dine personlige interesser knyttet til temaet pensjon, sier Carlem.

- Vi tar utgangspunkt i din situasjon og går gjennom en strukturert arbeidsprosess hvor vi sammen legger en langsiktig plan for dine mål knyttet til pensjon og hvordan denne bør forvaltes. Videre følger vi opp planen gjennom din yrkesaktive karriere, og sørger for at du når de målene som er satt, fortsetter han.

- Tilgjengelighet og kompetanse, i kombinasjon med gode verktøy er sentrale drivere i vår leveranse; vi skal ligge i front når det gjelder digitale løsninger, og vi skal ivareta den personlige relasjonen med kundene våre, sier Christian.

Dagens situasjon og veien videre

Hva er dine betraktninger rundt egen pensjonskonto så langt etter innføringen 01.01.2021?

- Første januar gikk startskuddet for egen pensjonskonto, og 1. februar fikk rundt 1,5 millioner nordmenn i privat sektor med innskuddspensjon sin egne pensjonskonto som følge av lovendringen. I dag, ved slutten av reservasjonsperioden, er det veldig få som har gjort et bevisst valg. Vi ser de samme mønstrene i markedet rundt egen pensjonskonto som det vi har hatt i markedet rundt innskuddspensjon, etter innføringen av obligatorisk tjenestepensjon i 2006. 95 % forholder seg passivt og 5 % tar bevisste valg. Sannsynligvis er det de samme 5 % som også har gjort et aktivt valg knyttet til selvvalgt leverandør for sin pensjonskonto. Man har kanskje ikke rukket ut til de man egentlig ønsket å aktivere, forteller han.

- Personlig tror jeg ikke egen pensjonskonto i seg selv løser utfordringene knyttet til individets interesse og kompetanse for pensjon, sier Carlem. Der tror jeg gode pedagogiske og intuitive rådgivningskonsepter som bygger tillit, kompetanse og trygghet er helt avgjørende.

Hva er din oppfordring til våre klienter?

- De fleste pensjonsleverandører har en vesentlig del av sine egne produkter og fondsløsninger i din pensjonsprofil. De gjør en begrenset vurdering om det finnes produkter eller løsninger som er bedre egnet for kundene sine. De fleste av disse aktørene velger enten alltid eller nesten alltid produkter og løsninger de selv også tilrettelegger og følgelig tjener mest på selv, forteller Christian.

- Vi oppfordrer alle til å tenke gjennom dette, bruke forbrukermakten egen pensjonskonto gir, og velge uavhengig forvaltning, uten interesser i egne produkter. Vår interesse er den samme som kundens, nemlig å skape mest mulig verdi over tid ved å velge de ledende forvaltningsmiljøene i verden, fortsetter han.

Som klient av Söderberg & Partners Wealth Management

Gjennom Söderberg & Partners Wealth Management og Söderberg & Partners Pensjonsrådgivning får du som klient en rød tråd i rådgivningen, oppfølgingen og forvaltningen av dine aktiva, både frie sparemidler og pensjonskapital. Det gir en riktig balanse mellom renter og aksjer over tid som igjen optimaliserer verdiene.

- Vi ser på den samlede risikoen, og sørger for at du har riktig totalrisiko over tid når vi hensyntar alle elementer. Hos oss vet du at dine rådgivere er proaktive, kontakter deg og følger deg opp. Er du klient hos Söderberg & Partners Wealth Management, vil du fremdeles få den løpende oppfølgingen via rådgiveren som du kjenner der, sier Christian.

- I tillegg får du én portal å forholde deg til med oversikt over pensjon og øvrige finansielle midler, det er både lettvint og oversiktlig, avslutter Carlem.