Skip to main content Skip to main navigation

Bør jeg investere i leilighet til barna?

Bør jeg investere i leilighet til barna?

Hva bør man eventuelt tenke på?

7 juli · 2020

Det finnes mange måter å hjelpe barna inn på boligmarkedet. Noen har mulighet til å kjøpe leilighet til barna, mens andre kanskje vil investere i leilighet sammen med dem. Skal man eventuelt tilby privat lån, eller stille som kausjonist? Forbrukerøkonom Magne Gundersen forteller deg hva som kan være gunstig – både for lommeboka og husfreden.

Nær én av to foreldre planlegger å hjelpe barna inn på boligmarkedet, viser en undersøkelse gjennomført av Ipsos for DNB Eiendom. Grunnen er såre enkel: Det er vanskelig å komme inn på boligmarkedet på egenhånd. For det første må du ha 15 prosent egenkapital. For det andre kan du ikke låne mer enn 5 ganger inntekten.

For å hjelpe barna inn på boligmarkedet, finnes det mange måter å gjøre det på. Vanlige måter er å stille som kausjonist, gi pengegaver, kjøpe bolig sammen med barnet eller være medlåntaker.

— Alt avhenger av den økonomiske situasjonen man befinner seg i. Er du økonomisk solid, kan du gi eller overføre penger til deler av eller hele finansieringen. Er du ikke så likvid, kan du heller stille som kausjonist, sier Gundersen.

image2rhv.png

Bilde: Forbrukerøkonom Magne Gundersen

Les også: Investere i sekundærbolig eller aksjefond?

Dette er viktig å tenke på

Det er særlig én ting som er viktig å tenke på når du vil hjelpe barna inn på boligmarkedet, mener forbrukerøkonomen: Rettferdig fordeling.

— Støtter du et barn økonomisk, bør du kunne støtte de andre i søskenflokken også. Det er viktig at du som forelder tenker gjennom hvordan verdiene skal kunne deles på en rettferdig måte. Det er ikke et smart trekk å forskjellsbehandle barna.

Med andre ord: Ønsker du å spytte inn for eksempel 300.000 kroner i egenkapital til Kari, bør du kunne sørge for 300.000 kroner til Ola også.

Ikke minst er det viktig med økonomisk åpenhet i familien, enten det dreier seg om støtte, lån eller gaver. Økonomisk åpenhet fungerer konfliktdempende.

For det handler til syvende og sist om å ha en økonomisk bevissthet rundt sparing og kjøp av bolig. Et lurt sted å starte, er å ta kontakt med banken. Gjerne i god tid før boligkjøpet.

— Sammen med banken kan familien finne den løsningen som passer dem best. Ikke minst kan det være nyttig for en førstegangskjøper å få en oversikt over økonomien sin, samt få gode råd om smart boligsparing.

Klar for å hjelpe? Her er fire vanlige måter å gjøre det på:

1. Medeier

En god løsning kan være å kjøpe boligen sammen med barnet, og se på det som en egen investering. Andelen til foreldrene kan på et senere tidspunkt overføres til barnet, eller barnet kan kjøpe ut foreldrene. Her bør man i forkant avtale hvordan blant annet husleie og fellesutgifter skal fordeles. God planlegging er nøkkelen. Det er alltid bra å ha ryddige forhold.

2. Medlåntaker

Dette alternativet innebærer at du er medansvarlig for hele lånet. Hovedlåntaker og medlåntaker er begge ansvarlige for at gjelden blir betalt. Gundersen vil ikke anbefale dette alternativet da det innebærer et stort ansvar. Ikke minst kan det redusere muligheten for å kunne hjelpe de andre barna i søskenflokken på et senere tidspunkt.

3. Kausjonist

Mange foreldre har store verdier, men ikke nødvendigvis så mye penger i banken. Er dette tilfellet kan en god løsning være å kausjonere. Det vil si at man stiller med sikkerhet i egen bolig eller fritidsbolig. Foreldre som stiller som kausjonister blir da medansvarlige for den delen av lånet de stiller sikkerhet for.

4. Forskudd på arv/pengegave

Etter at arveavgiften ble fjernet 1. januar 2014, kan foreldre skattefritt gi forskudd på arv til barn i forbindelse med boligkjøp. Dette kan gjøres i form av pengegave eller privat lån. I dette tilfellet er det særlig viktig å se til at eventuelle pengegaver blir rettferdig fordelt i søskenflokken, forteller Gundersen.

Vil det si at man skal la være å støtte barna i boligkjøp om man ikke har 300.000 kroner å gi til hver av dem? Selvsagt ikke. Også her finnes det alternativer, forteller Gundersen.

— La oss si du ønsker å gi eldstemann 300.000 kr til egenkapital. Da kan dere gjøre en avtale om at dette lånet skal nedbetales først. Hvis det er fire år mellom eldstemann og den neste i flokken, skal summen nedbetales i løpet av fire år. Da slår dere også to fluer i en smekk: Eldstemann viser økonomisk selvstendighet, og du kan enkelt bidra til neste boligprosjekt.

Les også: Slik tjener du penger på hytta

Borettslag til førstegangskjøp

Når dere har kommet frem til en løsning som passer dere, er det på tide å investere i bolig. Men hvilken eierform bør man velge? Og hvilke ekstrautgifter bør man ta høyde for?

Forbrukerøkonomen anbefaler borettslag som førstegangskjøp.

— Om du skal bo i leiligheten relativt kort tid, kan det være gunstig med borettslag. Kjøper du selveierbolig må du ta høyde for en dokumentavgift som i dag utgjør 2,5 prosent av kjøpesummen.

En selveierleilighet til 2,5 millioner krever med andre ord 62 500 kroner i ekstra omkostninger til staten, utover normale omkostninger ved boligkjøp. Dette er penger rett ut av vinduet. Ved kjøp av borettslagsleilighet, slipper man dokumentavgift. Dette kan være en klar fordel for førstegangskjøperen, selv om det kan bety noe begrenset frihet.

— Ulempen med borettslag at det er visse begrensninger i forhold til utleie. Du må også følge de reglene som gjelder for borettslaget. Du står altså ikke like fritt som du gjør med en selveierleilighet.

… Men er det egentlig lurt å kjøpe leilighet for en kort periode?

Tja. Skal barnet ditt studere et år eller to i en annen by, lønner det seg kanskje ikke å kjøpe leilighet.

— Det er kostbart med gebyrer og omkostninger i forbindelse med kjøp og salg av bolig. Dessuten: Med så beskjedne forventninger til boligprisvekst fremover – er det så viktig å eie? Ikke bare binder man opp kapital, men man eksponerer seg også for utviklingen i boligprisene. I dag er det vanlig å leie når man er student. Ikke minst er det langt mer fleksibelt.

Om dere derimot har bestemt dere for å kjøpe en leilighet i studiebyen, hvorfor ikke kjøpe en leilighet som kan gå på rundgang?

— Jeg vet om flere foreldre som har kjøpt en leilighet og brukt den som en slags studentbolig for hele søskenflokken.

Les også: 

Hvordan bør du spare til barna?

Bør du investere i sekundærbolig eller aksjefond?

Dialog først

Det er lett å tenke at den beste hjelpen innebærer å gi større pengebeløp, være medlåntaker eller kausjonist den dagen barna skal flytte. Det er ikke nødvendigvis tilfellet.

— Har ikke barnet ditt har spart en krone i sitt liv, ville jeg faktisk tenkt meg om. Nå snakker jeg om alminnelige familier, ikke familier med mange millioner tilgjengelig. I en vanlig familie bør man legge opp til at barnet gjør en solid egeninnsats og viser en god porsjon vilje til å spare over lengre tid, sier Gundersen.

Den beste gaven du kan gi barnet ditt, er tross alt gode økonomivaner. Og sparing er den desidert beste av dem.

— Snakk så tidlig som mulig med barna dine om økonomi. Det nytter ikke å gi råd når de har blitt voksne. Få inn de gode økonomivanene tidlig, og fremstå som gode eksempler. Velger dere å gi dem gaver, gi dem gaver. Men bruk gjerne anledningen til å følge opp med en økonomileksjon også, sier Gundersen og smiler lurt.

Nye partnere i Oslo

Lars Petter Gran, Vegar Strange-Hansen og Mariano A. Ramirez er på plass fra 2. november.

2 november · 2020

Vi er veldig fornøyde med våre nye partnere som nå er på plass og har valgt å fortsette karrierene sine hos oss. Etter lang fartstid fra DNB Private Banking i sentrale stillinger med lederansvar, har de nå valgt å fortsette sammen med oss i Söderberg & Partners Wealth Management.

Foto øverst (fra venstre): Lars Petter Gran, Vegar Strange-Hansen og Mariano A. Ramirez er på plass hos oss fra 2. november.

Ansettelsen av seniorer med lang og bred erfaring er en del av vår langsiktige vekst- og utviklingsstrategi med tanke tjenestetilbud til våre klienter.

Administrerende direktør i Söderberg & Partners Wealth Management, Michael V. Sivertsen, er strålende fornøyd med de nye partnerne på Oslo-kontoret, og er trygg på at de vil bidra til å løfte selskapet videre.

- Vi ønsker Vegar Strange-Hansen, Lars Petter Gran og Mariano A. Ramirez hjertelig velkommen ombord. Vi bygger opp en kompetanseorganisasjon på alle områder, og med de aller dyktigste rådgiverne i bransjen ønsker vi å bli den foretrukne uavhengige rådgiveren i markedet, sier Michael.

Family Office-konsept

Vegar, Lars og Mariano har lange relasjoner med klienter innen Family Office-segmentet, og de har håndtert store familieformuer med komplekse utfordringer og behov for skreddersydde løsninger.

- Den markeds- og relasjonskompetansen som våre nye partnere besitter, vil være et viktig tilskudd for hele organisasjonen vår. Spesielt viktig blir de for vårt Family Office-konsept, hvor erfaring og kompetanse fra dette segmentet er avgjørende for å kunne levere det som forventes. Vi vet at betjeningen av dette segmentet er svært krevende, og derfor var det viktig for oss å finne noen av de mest erfarne rådgiverne i bransjen med gode relasjoner i markedet, fortsetter Michael.

Michael, Lars, Tore, Vegar og Mariano.jpg

Foto (fra venstre): Michael V. Sivertsen, Lars Petter Gran, Tore Malme (arbeidende styreleder), Vegar Strange-Hansen og Mariano A. Ramirez.

Spennende bransje med mange muligheter

- Etter mange fine år i DNB, er vi nå klare for nye utfordringer. Vi ser frem til å fortsette karrieren i Söderberg & Partners Wealth Management. Den positive opplevelsen av en organisasjon som er en sterk utfordrer i det norske markedet gir en ekstra energi, noe vi også ser klientene til Söderberg & Partners Wealth Management nyter godt av gjennom rådgivningen de får, sier de nye partnerne.

De har selv fulgt med på utviklingen i bransjen, og ønsker å tilby våre klienter førsteklasses rådgivning.

- Vi har i mange år vært opptatt av utviklingen som skjer i bransjen, og hvordan teknologi preger samarbeidet mellom ulike aktører for å kunne levere markedsledende tjenester og produkter. Som Nordens største frittstående aktør står vi fritt til å velge leverandører, løsninger og tjenester slik at klientene våre får den aller beste rådgivningen, fortsetter de.

- Vi gleder oss til å være med å bygge selskapet videre sammen med alle våre nye kolleger i Söderberg & Partners Wealth Management, avslutter de nye partnerne.

Dersom du ønsker en prat med Vegar, Lars eller Mariano, kan du nå de på telefon/e-post:

Vegar: +47 99 22 48 24 / e-post

Lars: +47 90 70 89 89 / e-post

Mariano: +47 99 59 50 70 / e-post

Nyhetsbrev

Ønsker du å motta nyhetsbrev fra Söderberg & Partners Wealth Management?

Meld deg på her

Bli kontaktet

Vil du komme i kontakt med oss? Trykk her for å komme til kontaktskjemaet vårt.

Kom i kontakt med oss

Strategisk tenkning og likheter mellom sjakk og finans

26 oktober · 2020

Söderberg & Partners Wealth Management avholdt torsdag 22. oktober et seminar litt utenom det vanlige for 25 kunder i Bergen.

Selveste Atle Grønn, professor i russisk og sjakkforfatter, hadde tatt turen til Bergen for å dele sine tanker og erfaringer rundt dagens tema - strategisk tenkning og likheter mellom sjakk og finans.

Forfatter Eivind Riise Hauge var også invitert for å dele sine betraktninger rundt beslutningstaking og sjakk.

I løpet av arrangementet ble det spilt flere oppvisningspartier som alle kunne følge med på over storskjerm.

Edvard Brøther og Atle Grønn.png

Foto (fra venstre): Daglig leder ved kontoret i Bergen, Edvard Brøther, taper partiet mot den noe mer erfarne Atle Grønn.

Seminaret ble avsluttet med en svært spennende simultanoppvisning der 10 kunder fikk spille sjakk samtidig mot Atle Grønn (som er internasjonal mester).

Hvordan var det å spille mot kunder av Söderberg & Partners Wealth Management?

Atle: Jeg har vært i det organiserte sjakkmiljøet ("menigheten") i over 40 år, men den muligheten vi har fått de siste årene til å formidle sjakk til nye grupper, er det som interesserer meg mest nå. Kundene til Söderberg & Partners Wealth Management er en fin blanding av ekte sjakkamatører (TV-seere som kanskje har spilt litt på hytta) og erfarne, sterke, tidligere klubbspillere. Det ble en uventet lang, hard og morsom simultan.

På seminaret hadde Atle mange gode betraktninger rundt strategisk tenkning. Det ble trukket paralleller mellom suksessen til Magnus Carlsen og tidligere sjakkspillere som har lykkes i næringslivet.

Hva kan næringslivet lære av sjakken?

Atle: Et ord jeg vil si er "etteranalyser", altså lære av feil etter partiet, men ikke underveis. Når partiet er i gang, må man se fremover og ikke være for sentimental angående forspilte sjanser tidligere i partiet.

Det er bedre med en dårlig plan enn ingen plan sies det. Er det også slik på sjakkbrettet?

Atle: Som jeg sa under foredraget, er dette omdiskutert også i sjakken. Denne aforismen kan snus på hodet, og jeg er sannelig ikke sikker på hva som er best. Mennesker har ofte sine kjepphester, men f.eks. Magnus Carlsen er spesielt god til å skifte plan etter omstendighetene og ikke holde fast ved en dårlig plan.

Atle Grønn og Eivind Riise Hauge.png

Foto (fra venstre): Atle Grønn mot forfatter Eivind Riise Hauge.

Forfatter Eivind Riise Hauge er selv en habil sjakkspiller. En del av torsdagens program var at Atle skulle spille et parti mot Eivind. Partiet endte med en overraskende seier til Eivind.

Avgjørende trekk partiet mellom Eivind Riise Hauge og Atle Grønn.png

Foto: Siste trekk i partiet mellom Eivind Riise Haug og Atle Grønn. Det hvite tårnet flytter til feltet E1. Den svarte dronningen er fanget i en binding mot sin egen konge.

Hvordan var det å spille mot Atle Grønn på arrangementet vårt?

Eivind: Det er alltid interessant å spille mot sterke spillere. Jeg prøvde å være dønn solid - ikke gjøre noe overilt og på den måten være utro mot min egentlige stil som er hissig, taktisk hvor jeg søker komplikasjoner. Strategien var ikke særlig vellykket, ettersom jeg ble presset og ikke hadde noen aktiv plan. Men så gjorde Atle en overseelse, og jeg fikk inn et litt artig triks. Da jeg så vinsttrekket, økte pulsen noe voldsomt. Det overrasket meg. Denne rent fysiske reaksjonen. Førti år gammel, og likevel betyr det noe.

Kan du si litt om hvorfor du har valgt sjakk som tema i mange av bøkene dine?

Eivind: Sjakklig innsikt, og ikke minst erfaring med sjakkmennesker, det er jo en gavepakke for en dikter. Miljøet rommer jo litt av hvert, og sjakken har en rikholdig historie. Så man skriver lett frem skikkelser. Nå er det jo også sånn at man gjerne skriver om det man kjenner, og da er det jo naturlig å bruke dette som er litt aparte, mennesker som har gått for langt inn i sjakken, som er fanget der. Nå er det viktig å understreke at jeg har noen av mine beste venner fra sjakkmiljøet - og de er utmerkede mennesker! Men man skriver om mennesker og situasjoner som er potensielt litterære, og da velger man dem som gynger, svever og balanserer ustøtt gjennom tilværelsen.

Er sjakk en sport?

Eivind: Kanskje. Men ikke for meg. For meg er sjakk en kunst. Det vil si: den kan være det, de langt fleste partier som spilles er jo kunstnerisk helt uinteressante, men så er det øyeblikk.. ja, øyeblikk på brettet som transcenderer det trivielle. Plutselig er man en del av noe større. Slik skiller sjakken seg ut som noe unikt.

Simultanoppvisning

Programmets høydepunkt var Atle Grønn sin simultanoppvisning. Ti kunder spilte sjakk mot Atle Grønn samtidig. Ifølge Atle var sjakknivået overraskende høyt på fire av de ti bordene. Stillingen endte likevel 10-0 i favør Atle Grønn.

Atle Grønn og S&P WM kunder.png

Foto: Atle Grønn i simultanoppvisningen. Det viste seg at det satt tidligere NM-deltagere og Bergensmestere blant spillerne Atle spilte mot.

Premie for beste parti gikk til en av kundene som deltok. Atle Grønn omtalte dette partiet som skarpt, spennende og jevnt. Eivind Riise Hauge delte ut en signert utgave av sjakkboken sin "Spillenes konge" til alle som deltok på simultanoppvisningen.

Eivind Riise Hauge.png

Foto: Eivind Riise Hauge signerer boken sin.

Premie til vinner.png

Foto: Premie for beste parti.

Takk til fotograf David Brøther, Bergen Sjakklubb og Hotell Norge.

Nyhetsbrev

Ønsker du å motta nyhetsbrev fra Söderberg & Partners Wealth Management?

Meld deg på her

Bli kontaktet

Vil du komme i kontakt med oss? Trykk her for å komme til kontaktskjemaet vårt.

Kom i kontakt med oss

ESG i en porteføljesammenheng

23 oktober · 2020

Bærekraftige investeringer hos Söderberg & Partners Wealth Management AS

Grønne investeringer, sammen med beskrivelser som ansvarlige, bærekraftige og impact, er ulike tilnærminger til å investere i henhold til samlebetegnelsen ESG. ESG, forkortelse for environmental (miljø), social (sosial), og governance (foretaksstyring), er et bredt begrep som tolkes ulikt avhengig av hvem man snakker med.

I en investeringssammenheng kan det variere fra å innarbeide ikke-finansielle data for å forbedre investeringsbeslutninger, til å bruke screening (for eksempel å utelukke enkelte industrier som kull eller tobakk), til tematiske mål for en portefølje (f.eks. CO2-avtrykk), til impact investeringer, der målet er et konkret sosialt eller miljømessig mål.

Når vi snakker om ESG handler det først og fremst om hvordan det er integrert i kapitalforvaltningen, og om å finne de selskapene som tar hensyn til miljø, sosiale forhold og foretaksstyring på en best mulig måte.

Vår ESG-policy i korte trekk

Vi forventer høyere langsiktig avkastning ved å investere i selskaper og aktiva som bidrar til en bærekraftig utvikling av verdensøkonomien. ESG-hensyn er derfor bygget inn i våre løpende vurderinger og beslutninger om strategisk aktivaallokering og forvalterseleksjon. ESG er en del av forvalterseleksjonsprosessen på tvers av alle aktivaklasser.

Prosessen avdekker i hvor stor grad ESG er relevant for aktivaklassen, og deretter vurderes hver enkelt forvalters evne til å inkludere ESG-hensyn i sin investeringsprosess, relativt til sine konkurrenter.

Vi foretrekker forvaltere som ivaretar ESG-hensyn på en måte som følger beste praksis og/eller har et komparativt fortrinn sammenlignet med konkurrenter, men dette er én av mange faktorer som vurderes i seleksjonsprosessen. Dersom den foretrukne forvalteren verken følger beste praksis eller har et komparativt fortrinn, vil vi aktivt påvirke forvalteren til å forbedre dette. Vi forventer at en foretrukken forvalter fortløpende vurderer og hensyntar ESG-faktorer på vegne av våre klienter, og at dette gjenspeiles i fondets underliggende andeler.

Vi mener at fondsforvaltere har et ansvar for å ivareta andelseiernes interesser gjennom å utøve aktivt eierskap og påvirkning gjennom dialog med selskapers styre og ledelse. Denne dialogen bidrar til å styre risiko og kan både styrke og bevare selskapers verdi.

Den direkte oppfølgingen av selskapene som våre klienter er eksponert mot gjennom investeringer i aksjer og/eller obligasjoner, gjøres av våre foretrukne forvaltere.

Vi vil fortløpende oppdatere og videreutvikle vår ESG-policy i tråd med utviklingen i det vi anser å være beste praksis innenfor uavhengig strategisk rådgivning.

FNs retningslinjer for ansvarlige investeringer (UN PRI)

Ideen bak UN PRI er at et økonomisk effektivt og bærekraftig globalt finansielt system er nødvendig for langsiktig verdiskaping. Et slikt system er gunstig for både langsiktige og ansvarlige investeringer, og for miljø og samfunn. UN PRI er en uavhengig organisasjon som støttes av FN.

Alle våre foretrukne forvaltere har skrevet under på FNs retningslinjer for ansvarlige investeringer (UN PRI).

UN PRIs prinsipper har blitt den globale normen for beste praksis innen ansvarlige investeringer. Les mer om de 6 prinsippene og målsetningen på UN PRIs nettsider (lenke til ekstern nettside).

Bevissthet skaper engasjement

Vi har mange gode diskusjoner om ESG, både internt i organisasjonen og med våre klienter. Et eksempel som illustrerer kompleksiteten i temaet, er kullselskaper. Kullselskaper er for de fleste fy-fy, men hva om de skaffer strøm til energiintensive institusjoner som sykehus og skoler i en region uten tilstrekkelig gode alternativer? Skal man som investor ekskludere kullselskapet, eller være en aktiv eier som kan være pådriver for et renere alternativ på sikt?

Vi vil fremover gi bedre innblikk i hvordan vi jobber med ESG med våre anbefalte forvaltere, og hvordan vi følger utviklingen.

Nyhetsbrev

Ønsker du å motta nyhetsbrev fra Söderberg & Partners Wealth Management?

Meld deg på her

Bli kontaktet

Vil du komme i kontakt med oss? Trykk her for å komme til kontaktskjemaet vårt.

Kom i kontakt med oss
Contact us