Skip to main content Skip to main navigation

Investeringsselskap, aksjesparekonto eller investeringskonto?

Investeringsselskap, aksjesparekonto eller investeringskonto?

Vi ser nærmere på alternativene.

6 juli · 2020

Stadig nye måter å organisere sparingen på skal gjøre det enklere for privatpersoner å ta del i kapitalmarkedet gjennom investeringer i aksjer og fond. Investeringsselskap og investeringskonto (fondskonto) kjenner mange til, og i løpet av de siste årene har en fornyet versjon av IPS (Individuell Pensjonssparing) og aksjesparekonto også blitt lansert.

Mangfoldet bidrar imidlertid også til å komplisere bildet ytterligere. Jo flere alternativer som finnes, jo vanskeligere blir det for den enkelte å vite hvordan man best kan organisere sine investeringer. Hvordan dette bør gjøres avhenger blant annet av risikoprofil og investeringsunivers, investeringshorisont, latente skattegevinster og øvrig skatteposisjon, porteføljens størrelse og generasjonsskifte. Vi har sett litt nærmere på noen av alternativene.

1. Investeringsselskap (holdingselskap)

Denne formen for å organisere investeringene sine på er spesielt populær blant større og mer etablerte investorer. Bakgrunnen for populariteten er i hovedsak fritaksmetoden, som gjør at man kan realisere gevinster fra investeringer i aksjer, aksjefond og derivater med aksjer som underliggende objekt uten at dette utløser skatt. Det er først når det betales utbytte til eieren at det utløses skatt, og dette innebærer at man selv kan planlegge sin egen skatt fra investeringsvirksomheten.

En fordel som et investeringsselskap gir er at denne modellen inkluderer alle aksjeinvesteringer, også i private/unoterte selskaper, og det har derfor ikke den begrensningen som aksjesparekontoen har (se lenger ned i artikkelen).

Et investeringsselskap krever imidlertid regnskapsførsel og i noen tilfeller revisjonsplikt, som gjør at denne formen for å organisere investeringene sine byr på kostnader man ellers kunne unngått. Man bør derfor ha en viss størrelse på den investerbare formuen sin for at det skal kunne lønne seg.

Hvilke investeringer egner seg for investeringsselskap?

Generelt kan man si at investeringsselskap egner seg for investeringer som omfattes av fritaksmetoden (skattefritak), det vil si i aksjer, aksjefond og derivater med aksjer som underliggende objekt. I alle fall der aksjene er i selskaper hjemmehørende i land innenfor EØS, eller i aksjefond innenfor EØS (for investeringer utenfor EØS gjelder det flere særregler, som bør sjekkes opp i hvert tilfelle). Et investeringsselskap kan også eie virksomhet, for eksempel omfattende utleie av fast eiendom.

Andre investeringer, som fast eiendom, bankinnskudd med renter, rentefond/rentepapirer eller aksjer/aksjefond som ikke omfattes av fritaksmetoden, bør ikke eies gjennom et investeringsselskap. Slik unngås dobbeltbeskatning av inntektene, det vil si beskatning både i investeringsselskapet, og så igjen på eierens hånd ved utbytte fra selskapet.

Fast eiendom i form av egen bolig og fritidsbolig bør aldri eies via et selskap. De er som regel skattefrie og skaper ofte skattemessige komplikasjoner når de ligger i selskap.

2. Aksjesparekonto

Ordningen ble introdusert høsten 2017. Aksjesparekonto er en løsning som gir privatpersoner tilnærmet de samme fordelene som investeringsselskaper får med fritaksmetoden. Med aksjesparekonto kan man kjøpe og selge børsnoterte aksjer, egenkapitalbevis og aksjefond uten å betale løpende gevinstbeskatning. Skatt oppstår først når uttak fra kontoen overstiger innskuddet (og skjermingsfradrag).

Les også:

Hva er aksjesparekonto?

Vær obs på kontantinnskudd

Det er tillatt med kontanter på en aksjesparekonto, men etter loven forrentes ikke kontantinnskuddet som står på en aksjesparekonto. Det vil derfor være lite hensiktsmessig å ha kontanter stående på en aksjesparekonto over en lengre periode (i perioder mellom salg av eksisterende investeringer og kjøp av nye investeringer vil det nødvendigvis måtte være noen kontanter på en aksjesparekonto).

Fordeler og ulemper sammenlignet med investeringsselskap?

Aksjesparekonto er en fornuftig løsning for veldig mange. Spesielt for de som ønsker å komme i gang med sparing. Ordningen med aksjesparekonto er enkel, og den gir stor grad av fleksibilitet i fremtiden for rebalansering innenfor det kvalifiserte universet av mulige investeringer. I tillegg er det billigere å opprette og drifte en aksjesparekonto (dette er kostnadsfritt hos de flere tilbyderne av aksjesparekonto).

Det finnes imidlertid også noen ulemper og utfordringer med aksjesparekonto

Investeringsuniverset er begrenset til å omfatte børsnoterte aksjer, egenkapitalbevis og aksjefond. Det betyr at aksjer i private/unoterte selskaper ikke kan inngå på en aksjesparekonto. Rentefond må også holdes utenfor, uten at dette kan sies å være en direkte ulempe. Det vil imidlertid kunne være noe mer krevende å holde oversikten over den totale risikoeksponering man har i sin totale portefølje, avhengig av hvordan den blir rapportert.

Mens andre tidligere ulemper er fjernet

Da ordningen ble lansert var det noen ulemper som i senere tid har blitt rettet opp i. Utbytte som blir utbetalt på en aksjesparekonto er nå inkludert i ordningen, som betyr at det ikke skattlegges løpende. Man kan se på det som urealisert gevinst på lik linje som øvrig urealisert gevinst.

I tillegg kan man nå overføre verdipapirer mellom aksjesparekontoer uten beskatning.

3. Investeringskonto (fondskonto)

En investeringskonto, også kjent som blant annet fondskonto og unit link, er en kapitalforsikring med investeringsvalg. Forsikringsselskapet er den reelle eier av investeringsobjektene, mens kunden (forsikringstakeren) har en fordring mot det aktuelle selskapet. Saldoen kan fritt disponeres av forsikringstakeren, og er ikke bundet.

Slike produkter tilbys med dødsrisikodekning for at det skal kunne klassifiseres som et forsikringsprodukt og omfattes av tilhørende skatteregler. Forsikringselementet utgjør vanligvis 1 % av sparesaldoen, noe som har medført lave forsikringspremier og gjort dette til en populær ordning.

Investeringsuniverset er bredere enn tilfellet er for aksjesparekonto, da den også kan inneholde blant annet kombinasjonsfond, rentefond ETF-er. Utbytter kan også reinvesteres skattefritt. Ettersom det er en forsikringsløsing som følger forsikringsavtaleloven, kan arvelovens regler omgås dersom det er ønskelig, ved å oppnevne en begunstiget.

En ulempe med investeringskonto sammenlignet med aksjesparekonto, er at uttak fra kontoen vil anses som en delvis realisasjon fra første uttak. I tillegg er ikke forsikringstaker den reelle eieren av investeringsobjektene som står på kontoen, noe som gjør at man også er avhengig av det aktuelle forsikringsselskapets soliditet.

Les også: 

Slik fordeler du arven uten å risikere konflikter

Endrede skatteregler fra 2019

Tidligere ble inntekter fra investeringskonto skattlagt som kapitalinntekt. Dette er nå endret. Så lenge dødsrisikodekningen er lavere enn 50 %, vil det skattlegges på lik linje som verdipapirfond. Avkastningen som er knyttet til aksjer blir skattlagt som aksjeinntekt (sats er 31,68 % per 2020), mens renteavkastningen blir skattlagt som kapitalinntekt (sats er 22 % per 2020). Det opptjenes skjermingsfradrag for investeringene knyttet til aksjer.

4. IPS (Individuell Pensjonssparing)

IPS er en ordning med skattefavorisert individuell sparing til pensjon. Man kan spare i ordningen fra fylte 18 år til og med fylte 75 år. Det maksimale årlige sparebeløpet er begrenset opp til 40 000 kroner, og det årlige sparebeløpet gir en skatteutsettelse tilsvarende skattesatsen på alminnelig inntekt, som for inntektsåret 2020 er 22 %. Innestående beløp på en IPS-konto er unntatt formuesbeskatning, og det er ingen skatt på avkastningen i spareperioden.

All utbetaling av pensjonskapital som er tilknyttet IPS-konto beskattes som alminnelig inntekt, også de opprinnelig innskutte midlene. Den årlige skatteutsettelsen i spareperioden er derfor ikke å anse som et skattefradrag.

Hvem passer ordningen for?

Ordningen passer for de som ønsker å spare til pensjon og er innforstått med at pengene er bundet frem til fylte 62 år. Den passer også for de som ønsker en utsettelse av skatt knyttet til pensjonssparingen sin, samt mulighet til å redusere formuesskatten.

Det er viktig å merke seg at pensjonskapitalen ikke kan utbetales på noen annen måte enn som årlige eller terminvise pensjonsytelser. Det betyr at midlene som spares i en IPS-ordning er bundet frem til pensjonsalder. Man velger selv når man vil starte utbetaling av pensjonskapitalen, men man kan tidligst starte utbetalingen fra fylte 62 år. Pensjonskapitalen må også utbetales over minimum 10 år, og minimum frem til fylte 80 år. Det betyr at dersom man starter utbetaling fra fylte 62 år, må midlene som står på en IPS-konto utbetales over minimum 18 år.

Derfor er det også verdt å merke seg at dersom du havner på sykehjem før midlene du har spart i en IPS-ordning er ferdig utbetalt, kan opp mot 85 % av utbetalingen fra IPS-ordningen gå til å betale for sykehjemsplassen ettersom utbetalingen er å anse som inntekt.

Da ordningen ble lansert, ble det tidlig klart at den kunne by på noen utfordringer blant annet knyttet til fremtidige generasjonsskifter – selv om kontoen kunne overføres med skattemessig kontinuitet, så måtte den overføres i sin helhet. Dette er nå endret, slik at man kan overføre deler av kontoen til en annen aksjesparekonto. Det gjør kontoen enklere å håndtere ved eksempelvis et samlivsbrudd eller arveoppgjør med flere arvinger.

Markedskommentar for mai 2021

4 juni · 2021
Risikable aktiva fortsatte den positive utviklingen i mai. Lange renter har stabilisert seg etter å ha steget kraftig i starten av året. Flaskehalser på tilbudssiden, kombinert med økt etterspørsel etter varer og tjenester skaper inflasjonsbekymringer. Globale smittetall fortsetter å falle i takt med antall vaksinerte.

blobid0.png

Vaksineutrulling og gjenåpning

Utrulling av vaksiner og gjenåpning er fortsatt den viktigste driveren til økonomisk vekst, og forklaringen til at økonomiske nøkkeltall peker oppover. Europa, som har vært trege med å komme i gang med vaksinasjonsprogrammet, har nå kommet seg opp på et tempo som overstiger eksempelvis USA, der antallet daglige vaksinasjoner har begynt å avta. President Joe Biden ønsker å nå sommerens mål med å få 70 prosent av voksne amerikanere ferdig vaksinert innen uavhengighetsdagen 4. juli, og etterlyser en nasjonal dugnad for å få det til. Kreative tiltak som lotterier, gratis øl, barnepass og døgnåpne apotek er eksempler på lokkemidler for å komme i mål. Her hjemme i Norge har ca. 30 prosent av befolkningen fått minst én vaksinedose, og FHIs scenario viser nå at planen er å tilby den siste gruppen vaksine i august/september.

imageidcz4.png

 

Veien ut av pandemien har sine utfordringer

Det er ikke mangel på økonomiske prognoser som viser at veien ut av pandemien tegner en rett strek i retning nordøst, med kraftig økonomisk opphenting og et betydelig oppsving for global økonomi. Foreløpig er det mange nøkkeltall som underbygger scenarioet, med USA som beste eksempel. Der har sysselsettingen økt betydelig de siste to kvartalene, i tillegg til økt privat konsum og gode kvartalstall fra bedriftene. Bedrifter og husholdninger ser ut til å komme ut av den pandemiskapte resesjonen med betydelig mindre skade sammenlignet med nedturen i 2007-2009. Nye bedrifter dukker opp som paddehatter, gjeldsbetjeningsevnen er rekordgod og boligprisene er opp nesten 14 prosent. Nylige rapporter viser i tillegg at mange bedrifter planlegger å bruke mer penger på investeringer for å utvikle virksomheten, eller som ledd i mer langsiktige investeringsstrategier, i motsetning til å bruke overskuddslikviditet til å betale ut utbytter eller kjøpe tilbake aksjer. Om dette skal vise seg å stemme kan det markere en signifikant endring som vil slå positivt ut for produktivitetsveksten, som har vært svak i det siste tiåret.

De siste sysselsettingstallene fra USA viser likevel at alt ikke går i en rett linje. Tallene for april, som ble sluppet i mai, viste skuffende jobbvekst, der det «bare» ble lagt til 266.000 jobber. Dette er et tall som under normale tilstander ville vært tilfredsstillende, men ettersom bortfallet av jobber var så ekstremt i fjor var konsensus at det ville bli lagt til omtrent 1 million nye jobber i april. Forklaringen på de svake jobbtallene er sammensatt, men kan delvis forklares av at sektorene der det var ventet mye vekst allerede har hatt kraftig vekst de siste månedene, i tillegg til flaskehalser i mange produksjonsbedrifter på grunn av mangel på innsatsvarer, som gjør at ansettelsene blir skjøvet på. En annen mulig grunn er at de store kontantutbetalingene fra staten har gjort til at mange også velger å ikke gå tilbake i arbeid. Markedet følger derfor ekstra godt med på mairapporten for sysselsettingen, såkalte Non-Farm Payrolls, som vil kunne avsløre om april var en midlertidig hump i veien, eller om det er mer strukturelle utfordringer som ligger til grunn.

imagevhe9y.png

Inflasjonstall gir hodebry

Cocktailen av lave renter, ultraløs penge- og finanspolitikk, flaskehalser i tilbudssiden og en gradvis gjenåpning gir ikke uventet også forstyrrelser i prisingen av alt som kan kjøpes for penger. I mai ble de amerikanske PCE-tallene (Personal Consumption Expenditure, kjernedeflatoren for privat forbruk) for april sluppet. De viste et kraftig hopp og en årlig vekst på 3,1 prosent, og har med det vært det dominerende temaet blant markedsaktørene de siste ukene. Til tross for det var forventet en skarp økning, så var størrelsen på apriltallene betydelig høyere enn konsensusforventningene. Og det er fortsatt et spørsmål om vi har sett toppen, ettersom vi neste måned vi antageligvis vil se den fulle virkningen av baseeffektene (at tallet for ett år siden var unormalt lavt). Konsensus, støttet opp av sentralbankenes syn, er at dette er midlertidige effekter som ikke vil vedvare. Andre mener at vi beveger oss inn i en ny periode der normalen fra de ti siste årene med lavt inflasjonspress ikke nødvendigvis tegner veien for de neste ti. Dette begrunnes blant annet med at det penge- og finanspolitiske klimaet har endret seg, pandemien har skapt en trend der vi går bort fra globalisering og at sentralbankene ikke lenger virker så harde når det kommer til å slå ned på inflasjon ved første mulighet. I lys av dette kan vi forvente at inflasjon er et tema som vil fortsette å dominere nyhetsbildet fremover.

image6cfz.png

 

Aksjemarkedene

Mai ble nok en positiv måned for risikoaktiva. Innledningsvis skapte inflasjonsfrykten et tilbakefall for aksjer, men risikosentimentet snudde halvveis i måneden og samtlige av de større regionene avsluttet med positivt fortegn. Verdensindeksen (MSCI ACWI) endte til slutt opp 1,6 prosent i lokal valuta etter å ha vært ned nesten tre prosent etter de to første ukene. Europeiske aksjer var sterkeste region og endte opp 4,2 prosent, drevet opp av god utvikling i energi, finans og tradisjonell industri.

image6ix.png

Rotasjonen inn i sykliske aksjer har fortsatt i mai, og dette har bidratt til å løfte regioner som Europa og Norge høyest opp på listen når vi ser på avkastningen hittil i år. Differansen ned til amerikanske aksjer er likevel ikke stor, da mange av de store dominerende selskapene på S&P 500 indeksen har klart å levere gode inntjeningstall også i starten av 2021. Etter en periode med svært god avkastning i store deler av markedet ser vi tendenser til at investorene blir mer opptatt av å sannsynliggjøre fremtidige kontantstrømmer, og ikke bare rosenrøde historier om vekst som vil komme en gang i fremtiden. Nedgangen for flere av vekstselskapene og de grønne aksjene på Euronext growth hittil i år illustrerer dette godt. Folkefavoritter som NEL og Kahoot! har etter en vanvittig oppgang den senere tiden falt 30-40 prosent.

 

imagea0wvee.png

Sidelengs for lange renter

Til tross for inflasjonsbekymringer har lange renter, illustrert ved amerikanske statsobligasjoner med 10 års løpetid i grafen under, beveget seg sidelengs siden den brå oppgangen i første kvartal. Samleindeksen for Investment Grade obligasjoner (Bloomberg Barclays Global Aggregate) er hittil i år fortsatt ned over 2 prosent, mye på grunn av negativ avkastning knyttet til indeksens rentesensitivitet. Globale high yield obligasjoner, som er mer sensitive til kredittrisiko og i mindre grad rentebevegelser, hadde en positiv måned og er opp i underkant av 2 prosent hittil i år. Kredittpåslaget for high yield holdt seg relativt uendret i måneden og er fortsatt på veldig lave nivåer.

imagecxed.png

 

*****

 

 

Söderberg & Partners Wealth Management fortsetter veksten

4 juni · 2021

Personlig rådgivning av høy kvalitet og på en uavhengig plattform er fokus for oss i Söderberg & Partners Wealth Management i Norge. Vi er nå en del av Nordens største frittstående finansielle rådgivningsvirksomhet, og vår målsetting er å levere personlig rådgivning som møter dine behov og dine forventninger til oss hver dag. Hos oss har du din egen personlige formuesrådgiver.

 

 

Året 2020 og første halvdel av 2021 har vært en veldig spesiell på grunn av koronapandemien, men samtidig har det kanskje vært den beste perioden for selskapet vårt og vår virksomhet. Aldri før har vi fått så mange nye klienter, aldri før har vi hatt så mange oppfølgingsmøter og telefonsamtaler med våre klienter, selv om mange av møtene nå er på videokonferanse.

Det som startet med kraftige fall i finansmarkedene i februar og mars i fjor, har gitt investorer en periode med svært god avkastning både i 2020 og hittil i år.

Vi ser dog frem mot dagen der Norge og verden kan leve som normalt igjen, forhåpentligvis i løpet av dette året. Vi gleder oss til å se dere alle igjen tilbake på våre kontorer, men samtidig har vi kanskje også sammen etablert nye kommunikasjonsformer som vi kan fortsette med fremover.

2020 ble et nytt vekstår

 2020 ble et nytt godt år for selskapet, selv om det startet skrekkelig med utbruddet av koronapandemien med alt det medførte for oss og våre klienter. Vi fikk dog mange nye klienter, og vi rekrutterte gjennom året flere nye dyktige og erfarne formuesrådgivere som sammen har bidratt til å løfte rådgivningen vår enda noen hakk. Vi jobber som alltid for å bli enda bedre på alle områder, slik at vi kan møte dine forventninger også i morgen.

I dag er vi 100 rådgivere fordelt på kontorene våre i Oslo, Bergen, Trondheim, Stavanger, Drammen og Tønsberg. Flere av kontorene våre har flyttet inn i nye lokaler, og vi gleder oss til å møte både eksisterende og nye klienter når verden går tilbake til «normalen».

I 2020 overtok vi virksomheten til verdipapirforetaket Optimum. Dette ga oss over 2000 nye klienter og 20 nye formuesrådgivere.

Les mer: Uavhengig rådgivning i Norge har nå blitt enda bedre

Vi har investert ytterligere for å videreutvikle vår heldigitale rådgivningsmodell og rapporteringssystemet vårt. Vi gjør nå i 2. kvartal i 2021 en større systemomlegging som skal gi oss muligheten til å ta våre rådgivnings- og oppgjørsløsninger til nye nivåer, samtidig som vi jobber med å gjøre vår porteføljerapportering enda bedre. Omleggingen har vårt krevende, men vi nærmer oss slutten på dette store prosjektet. Vi investerte over 6 millioner kroner i 2020 i nyutvikling av våre systemer.

Selskapets inntekter økte med 25 % fra 2019 til 2020 og selskapets egenkapital ble ytterligere økt gjennom året. Denne sterke utviklingen har fortsatt også i 2021.

Söderberg og Partners fyller opp krigskassen i 2021

Söderberg & Partners har nå avtalt en ny emisjon på 2,5 milliarder SEK. Hele emisjonen tegnes av amerikanske TA Associates, som tilbake i 2019 solgte sin minoritetsandel i Söderberg & Partners til KKR, og nå kommer inn på eiersiden igjen. KKR forblir minoritetseier etter denne emisjonen. Kontroll over selskapet ligger fremdeles hos selskapets ansatte og grunnleggere.

Les mer: Henter 2,5 milliarder og satser i Norge (ekstern lenke)

Bilde: Arbeidende styreleder, Tore Malme.

Den nye emisjonen skal bidra til Söderberg & Partners sin videre ekspansjon i Norden utenfor Sverige, inkludert Norge, der selskapet i dag er et av de ledende rådgivningsselskapene innenfor forsikringsmegling og formuesrådgivning.

- Vi ønsker å fortsette å bygge landets beste finansielle rådgivningsmiljø for våre klienter gjennom å samle de beste formuesrådgiverne hos oss. Vår målsetning er å bli den fremste Non-Bank Wealth Manager i Norge innen 5 år. Denne emisjonen gir oss ytterligere kraft i denne vekststrategien og er en bekreftelse fra en av verdens ledende investorer om at vårt uavhengige rådgivningskonsept er markedsledende, sier Tore Malme, arbeidende styreleder i Söderberg & Partners Wealth Management.

Nyhetsbrev

Ønsker du å motta nyhetsbrev fra Söderberg & Partners Wealth Management?

Meld deg på her

Bli kontaktet

Vil du komme i kontakt med oss? Trykk her for å komme til kontaktskjemaet vårt.

Kom i kontakt med oss

Christian Carlem, leder for Söderberg & Partners Pensjonsrådgivning

21 mai · 2021

Pensjonsrådgivning er et av Söderberg & Partners nye satsningsområder, som kan tilføre ytterligere verdi til våre klienter i Söderberg & Partners Wealth Management. Vi har spurt leder for den nye satsningen, Christian Carlem, om hva han tenker om egen pensjonskonto og foreløpig utvikling.

- Pensjon er et komplekst tema, og vi mener god pedagogisk og personlig rådgivning er en mangelvare i dagens marked. Det ønsker vi å gjøre noe med, sier leder i Söderberg & Partners Pensjonsrådgivning, Christian Carlem.

- I Söderberg & Partners Pensjonsrådgivning er vi opptatt av den personlige relasjonen og møtene ansikt til ansikt. Vi mener dette er nøkkelen til kompetanseoverføring, innsikt og forståelse, som vil gi et godt grunnlag for å ta de riktige beslutningene knyttet til din pensjon, fortsetter Carlem.

Christian forteller at de opplever at andre aktører i markedet i stor grad flytter informasjon og tjenester over på nettbaserte løsninger, og overlater mye av informasjonsinnhentingen til den enkelte pensjonssparer. Det løser ikke nødvendigvis behovet veldig mange har knyttet til et komplekst og vanskelig tema.

Dine interesser er våre interesser

Kun et fåtall av oss foretar et bevisst valg om hvordan pensjonskapitalen skal forvaltes, og folk flest ligger i dag i standardiserte løsninger, som ofte innebærer en "feil" fordeling mellom aksjer og andre aktiva.

Er dette riktig og hvilke konsekvenser kan det få for det du faktisk skal leve av som pensjonist? Hva om en personlig pensjonsrådgiver ringer og gir deg råd om din pensjon, så du er helt sikker på at dette blir ivaretatt?

- Söderberg & Partners Pensjonsrådgivning ivaretar dine personlige interesser knyttet til temaet pensjon, sier Carlem.

- Vi tar utgangspunkt i din situasjon og går gjennom en strukturert arbeidsprosess hvor vi sammen legger en langsiktig plan for dine mål knyttet til pensjon og hvordan denne bør forvaltes. Videre følger vi opp planen gjennom din yrkesaktive karriere, og sørger for at du når de målene som er satt, fortsetter han.

- Tilgjengelighet og kompetanse, i kombinasjon med gode verktøy er sentrale drivere i vår leveranse; vi skal ligge i front når det gjelder digitale løsninger, og vi skal ivareta den personlige relasjonen med kundene våre, sier Christian.

Dagens situasjon og veien videre

Hva er dine betraktninger rundt egen pensjonskonto så langt etter innføringen 01.01.2021?

- Første januar gikk startskuddet for egen pensjonskonto, og 1. februar fikk rundt 1,5 millioner nordmenn i privat sektor med innskuddspensjon sin egne pensjonskonto som følge av lovendringen. I dag, ved slutten av reservasjonsperioden, er det veldig få som har gjort et bevisst valg. Vi ser de samme mønstrene i markedet rundt egen pensjonskonto som det vi har hatt i markedet rundt innskuddspensjon, etter innføringen av obligatorisk tjenestepensjon i 2006. 95 % forholder seg passivt og 5 % tar bevisste valg. Sannsynligvis er det de samme 5 % som også har gjort et aktivt valg knyttet til selvvalgt leverandør for sin pensjonskonto. Man har kanskje ikke rukket ut til de man egentlig ønsket å aktivere, forteller han.

- Personlig tror jeg ikke egen pensjonskonto i seg selv løser utfordringene knyttet til individets interesse og kompetanse for pensjon, sier Carlem. Der tror jeg gode pedagogiske og intuitive rådgivningskonsepter som bygger tillit, kompetanse og trygghet er helt avgjørende.

Hva er din oppfordring til våre klienter?

- De fleste pensjonsleverandører har en vesentlig del av sine egne produkter og fondsløsninger i din pensjonsprofil. De gjør en begrenset vurdering om det finnes produkter eller løsninger som er bedre egnet for kundene sine. De fleste av disse aktørene velger enten alltid eller nesten alltid produkter og løsninger de selv også tilrettelegger og følgelig tjener mest på selv, forteller Christian.

- Vi oppfordrer alle til å tenke gjennom dette, bruke forbrukermakten egen pensjonskonto gir, og velge uavhengig forvaltning, uten interesser i egne produkter. Vår interesse er den samme som kundens, nemlig å skape mest mulig verdi over tid ved å velge de ledende forvaltningsmiljøene i verden, fortsetter han.

Som klient av Söderberg & Partners Wealth Management

Gjennom Söderberg & Partners Wealth Management og Söderberg & Partners Pensjonsrådgivning får du som klient en rød tråd i rådgivningen, oppfølgingen og forvaltningen av dine aktiva, både frie sparemidler og pensjonskapital. Det gir en riktig balanse mellom renter og aksjer over tid som igjen optimaliserer verdiene.

- Vi ser på den samlede risikoen, og sørger for at du har riktig totalrisiko over tid når vi hensyntar alle elementer. Hos oss vet du at dine rådgivere er proaktive, kontakter deg og følger deg opp. Er du klient hos Söderberg & Partners Wealth Management, vil du fremdeles få den løpende oppfølgingen via rådgiveren som du kjenner der, sier Christian.

- I tillegg får du én portal å forholde deg til med oversikt over pensjon og øvrige finansielle midler, det er både lettvint og oversiktlig, avslutter Carlem.

Nyhetsbrev

Ønsker du å motta nyhetsbrev fra Söderberg & Partners Wealth Management?

Meld deg på her

Bli kontaktet

Vil du komme i kontakt med oss? Trykk her for å komme til kontaktskjemaet vårt.

Kom i kontakt med oss
Contact us